Kredīti bez darba vietas - ko aizdevēji izskata?

Darba līguma nav, bet vai tas nozīmē, ka cerības uz kredītu nepastāv? Tā patiesībā nav. Kredīti bez darba vietas ir iespējami, jo kredīts nav atkarīgs tikai no darba līguma. Mūsdienās kreditētāji vērtē dažādus ienākumu avotus, tādēļ svarīgāk ir tas - no kā tik atmaksāts kredīta maksājumus?

Kredīti bez darba vietas nenozīmē kredītu bez ienākumiem

Šeit ir būtiskākā atšķirība, kuru meklētāji bieži palaiž garām. Kredīti bez darba vietas un kredīti cilvēkam bez jebkādiem ienākumiem nav viens un tas pats. Aizdevējam svarīgi saprast, vai cilvēkam ir pietiekami un pārbaudāmi līdzekļi ikmēneša maksājumu veikšanai. Latvijas regulējums paredz, ka pirms patērētāja kreditēšanas līguma noslēgšanas kredīta devējam ir jāizvērtē patērētāja reālās spējas kredītu atmaksāt.

Tāpēc darba līguma neesamība nenozīmē, ka aizdevums tiks atteikts. Ja cilvēkam ir citi pārbaudāmi, regulāri un pietiekami ienākumi ar ko saistības varētu nosegt, kredīta pieteikums tiks izskatīts. 

Tips & triks: ienākumi nav tikai oficiāla alga, ja esi pašnodarbinātais, frīlanceris vai strādā ārzemēs, pirms pieteikuma sagatavo pierādījumus par ienākumiem un to regularitāti.

Kādi ienākumi var aizstāt algu?

Mūsdienās arvien vairāk cilvēku sāk pelnīt arī bez oficiālas darba vietas un klasiskas algas. Pašnodarbinātā ienākumi, autoratlīdzības, regulāri ienākumi no īpašuma izīrēšanas vai citi dokumentējami ienākumi tiks izskatīti un var palīdzēt aizdevējam novērtēt cilvēka maksātspēju.

Taču te pastāv nosacījum. Tirgū ir aizdevēji, kas vairāk uzticas oficiālai darba vietai un algai, citi ir tikpat elastīgi pret pašnodarbinātām personām. Katrs kreditētājs vērtē pieteikumu un pieejamo informāciju atbilstoši savai riska politikai, tādēļ pie katra nosacījumi var būtiski atšķirties. Tomēr visi ievēros pienākumu pārliecināties, ka jaunās saistības cilvēks spēs izpildīt. 

Svarīga ir arī ienākumu atspoguļošanās kontā. Regulāri kontā redzami ienākumi ir daudz saprotamāki, savukārt skaidras naudas plūsma, kuras izcelsmi nav iespējams pārbaudīt, var tikt ignorēta. 

Tieši tāpēc cilvēkam bez darba līguma dažkārt izšķirošs ir nevis ienākumu apmērs, bet, cik pamatoti un pārbaudāmi ir līdzekļi. 

Kādus kredītus var apsvērt

Ja nav oficiālas darba vietas, pieejamais finansējums var būt atkarīgs no maksātspējas. Ja cilvēks atbilst nosacījumiem, ilgtermiņa finansējumu iespējams saņemt arī pašnodarbinātai personai. Ātrais kredīts tirgū ir pieejamākais risinājums, ko visbiežāk var saņemt liela daļa kredītņēmēju ''bez darba vietas''. 

Savukārt patēriņa kredīts var būt variants cilvēkam ar pietiekami stabiliem alternatīviem ienākumiem. Lielākām summām atsevišķos gadījumos iespējams piesaistīt arī galvotāju vai ķīlu (jeb nodrošinājumu). 

Ja cilvēkam nav ne darba, ne regulāru pierādāmu ienākumu, jauns kredīts kļūst ne tikai sarežģīti noformējams, bet arī finansiāli riskants.

Kāpēc viens aizdevējs atsaka, bet izvērtē?

Kā jau minējām, kreditētāji izmanto atšķirīgus riska modeļus. Vienam lielāka nozīme ir ienākumu stabilitātei, citam būtiskāka būs esošo saistību slodze vai agrākā maksājumu disciplīna. Tāpēc viens vai divi atteikumi paši par sevi neko vēl nepierāda.

Tas nenozīmē, ka identisks būs visu citu aizdevēju lēmums. Vienlaikus bīstama un nevajadzīga ir haotiska vairāku pieteikumu nosūtīšana vairākiem aizdevējiem. Katrs atsevišķs atteikums tiek atspoguļots datos, kas ietekmē nākamo aizdevēju izvērtējumu. 

Lai šo risku appietu, šeit noder kredītu salīdzināšana, kur šādi dati paliek platformā un neietekmē kredītvēsturi. Fixkredits.lv sadarbojas ar vairāk nekā 25 partneriem, kur ar vienu bezmaksas pieteikumu vienuviet var noskaidrot iespējamos finansējuma variantus, savstarpēji salīdzinot nosacījumus. Pieteikums neuzliek pienākumu aizņemties!

Tips & triks: salīdzinot piedāvājumus, pārbaudi ne tikai mēneša maksājumu, bet arī GPL, termiņu un kopējo atmaksājamo summu visa aizdevuma periodā, lai noskaidrotu, cik izdevīgs kredīts ir patiesībā. 

Vai kredītu var saņemt bezdarbnieks?

Bezdarbnieka statuss un pilnīgs ienākumu trūkums nav sinonīmi. Cilvēkam bez darba līguma joprojām var būt citi regulāri ienākumi. Cita lieta ir, ja pēc darba zaudēšanas nav prognozējama ienākumu plūsma, tad kredīts var kļūt riskants. Ja jaunais ikmēneša maksājums būtu jāsedz no uzkrājumiem vai sliktāk, tiktu ņemts nākamais aizdevums esošā apmaksai, problēma netiek atrisināta, bet bīstami tiek veidota parādu ķēde.

Tips & triks: ja nav skaidrs, no kā veiksi vismaz tuvākos maksājumus, vispirms meklē izdevumu samazināšanas vai ienākumu palielināšanas veidus, nevis kredīta saistības.

Vai kredīti bez darba vietas ir dārgāki?

Ne obligāti, bet daži aizdevēji var piedāvāt dārgākus nosacījumus, ja cilvēkam nav klasiskās darba algas un darba vietas. Tomēr galēji aizdevuma cenu nosaka plašāks riska novērtējums.

Ja ienākumi ir stabili, pierādāmi, kredītvēsture ir laba un sakārtota, esošo saistību ir maz, arī cits ienākuma avots var tikt novērtēts ar labākiem nosacījumiem. Situācija gan var būt pavisam cita cilvēkam ar neregulāriem ienākumiem un kavētiem maksājumiem.

Augstāka riska klientam aizdevējs var nepiedāvāt prasīto summu, samazinot apmēru vai piedāvāt stingrākus nosacījumus. To skaitā ir galvotājs, lielāka pirmā iemaksa, ķīla un citi risinājumi atkarūibā no aizdevuma un mērķa. Tāpēc nav korekti meklēt vienu universālu risinājumu, visdrošāk ir veikt aizdevumu salīdzināšanu, lai izprastu iespējamos variantus. 

Kad kredīts bez darba vietas kļūst par sliktu ideju?

Sarkanais karogs nav neesošs darba līgums. Bet mērķis, kur aizdevums tiks izmantots un kā tiks segts. Ja kredīts ir vajadzīgs pārtikai, īrei un komunālajiem maksājumiem - katru mēnesi, tas ir liels ‘’red flag’’. Tāpat slikta ideja ir aizņemties nezinot no kā tiks segts kredīta maksājums vai arī jauns kredīts pie neparedzētiem izdevumiem varētu radīt risku sākt kavēt un bojāt kredītvēsturi. 

Īpaši piesardzīgi jāvērtē arī aizdevums pret ķīlu. Lai gan nodrošinājums var samazināt kreditētāja risku, tas neatceļ pienākumu segt kredītu. Par saistību nepildīšanu apdraudēts ir arī ieķīlātais īpašums.

Tāpēc kredīti bez darba vietas nav par to, vai internetā iespējams atrast aizdevēju, kas ir pretimnākošs. Bet gan vai esošie ienākumi aizdevējiem ir pietiekami, tie ir stabili un regulāri, lai šodienas izvēle nebūtu savstarpējs kašķis vēlāk.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!